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  • 简述互联网金融的发展

    :(-中国网一J:银行市场研究报告》,年显示了其朝阳行业的命力,迈入了国际金融网站的先进行列 工行网上银行经过几年的快速发展,拥有了过半的市场占有率,取得了卓越的成效,在银行业获得了领先的地位 但是,与国外网上银行的发展水平相比还相差甚远 而且由于目前网上银行处于超竞争时代,竞争优势都是暂时性和临时性的 在发展初期,工行网上银行主要致力于中高端客户的营销宣传,营销的重点主要是行业龙头和优质上市公司和跨国公司等讣告范文,个人客户主要是中、高收入和专业人士,以此满足他们对交易和服务的方便、快捷性的需要,来留住优质客户讣告范文,提高账户的资金存量流动性和使用率 但是,随着网上银行逐渐向成熟阶段发展,营销的重点应变化,转向大众客户,从而提高网上银行业务在一般客户中的渗透率 工行如果只着眼于满足中高端客户的需求,一味追求功能完善,将导致资源浪费和服务质量的下降,同时,造成大众潜力客户的流失,想获得长期持续的竞争优势是无法实现的 因此,工行在注重中高端客户的同时,必须超越竞争范围,探寻新的业务发展空间,开创一片蓝海 2.2我国工商银行互联网金融的风险管理第一、创新与监管之间的协调 互联网金融市场代表着金融产品与服务的发展方向,各国金融机构都在努力扩展自己的互联网金融服务,然而,互联网金融市场的巨大风险又使监管者无法任由互联网金融无限创新,严格的监管会削弱金融机构的国际竞争力,甚至阻碍技术进步与业务创新,监管者面临着创新与监管之间的两难选择 应建立统一互联网金融监管机构,进行适度的监管,加大对互联网金融的实时监管,防止风险的过度集聚,同时加大对互联网金融创新的扶持力度,抢占未来国际金融市场 第二、消费者权益与金融机构利益的协调 互联网金融市场在提供给消费者高效交易模式的同时,也带来了越来越多的金融机构与消费者之间的权益之争,监管者既要维护消费者的权益,以维持市场的信心,又要维护机构的权益,以促进互联网金融市场的创新与发展,二者的协调性问题便显得格外重要,消费者在权益的分配方面处于弱势地位,更是市场得以运行的基础,因而,监管者应格外注重对消费者权益的保护,维持金融市场的信心,另外,互联网金融机构会有更大的动力去改进相关服务,加快创新步伐 第三、分业监管与混业监管的协调 我国采取的是典型的分业监管模式,即银监会、证监会、保监会分别对银行业、证券业、保险业实施监管,但互联网金融市场的发展突破了这一界限,互联网金融交易的业务范围不断扩大,业务种类日益多样化,分业监管的模式无法对互联网金融的综合业务实施有效监管,不仅会造成重复监管,而且各部门间的信息协调问题也会影响到监管效果 尽管监管机构目前的分业监管模式对于传统金融的分业经营还可实施有效监管,但互联网金融的多样化金融服务对监管机构提出了严峻的挑战,分业监管模式也受到挑战,应协调分业与混合两种监管模式,实现对互联网金融风险的综合监管 第四、国内与国际监管的协调 互联网金融发展打破了地域限制,世界金融更加紧密的联系在一起,互联网金融的客户不再局限于一国国内,而是面向全球范围,一国居民的服务选择也是在全球范围内进行讣告范文,这就对单独的国内监管提出了挑战,同时,互联网金融交易的风险可以快速地在世界金融市场之间传播,风险的传染性进一步扩大,单独依赖一国的监管机构无法对互联网金融交易进行监管,这就需要互联网金融监管的国际合作,然而范文,各国的权责分配以及本国金融机构的利益优先使得国际合作充满困难,即便如此,国际监管合作不可避免,应该努力探寻国际间互联网金融监管的合作渠道,制定统一的监管标准,加强沟通协调 2.3 我国工商银行互联网金融的发展方向以及建议第一、大金融相互融合,网络金融为金融企业为客户提供全方位的金融服务(一站式服务)提供了便利 从二十世纪末的近十年来,在全球范围内金融产业重组,兼并的趋势不断加大,这些事件的目的是愈来愈向业务集成的方向发展,并且还体现了当代金融服务业向综合业务集成发展的趋势 典型例子就是花旗银行和旅行者公司的合并 花旗银行是著名的国际性银行,服务范围遍及100多个国家和地区,设立了一千多个分支机构,并且是国际上最大的信用卡发卡行 旅行者公司是全美最大的投资、保险公司之一,业务涉及财产管理、投资管理、人身保险、财务报信等领域 两大公司的合并,将得到优势互补,使花旗银行成为一个集银行、投资和保险为一体的全能的金融服务体,大大增强了整个企业的竞争力和市场优势 第二、未来金融业的电子数据交换量将成几何数级增长,IDSS(智能决策支持系统)渗透至个人客户的理财服务 随着活水平的不断提高,消费者所拥有的金融业务量也不断提高,如何在理财服务中获取财富增值已经成为越来越多的消费者考虑的问题 在EDI交换量增长的同时,获取有用的信息,做出正确的理财决策,就成为IDSS系统的任务 第三、内部管理的模块化,业务服务的虚拟化、实时化 网络金融的开展,不同于传统金融服务,更具有如同计算机系统的模块化思想 每一个业务功能都相当于一个大系统中的小模块,因此在进行管理时也具有了模块化的思想 对于网络金融业务,由于依靠的是高速安全的计算机网络,业务服务因此也就具有了虚拟化、实时化的交易方式 参考文献:[1] 罗剑;;浅谈我国商业的现代化[J];商业研究;年05期[2] 王才楠;对调整和改革我国商业所有制结构问题的看法[J];税务与经济;年01期[3] 陆国泰 ,王奇华;对我国商业所有制结构问题的探讨——兼同高涤陈同志商榷[J];北京工商大学学报(社会科学版);年02期[4] 唐伦慧;我国商业经济效益的特点[J];财贸经济;年09期[5] ;江苏省常州市的贺信[J];商业时代;年01期[6] 沈萼邨 ,王文举;浅谈我国商业[J];财贸研究;年01期[7] 王瑜;略论我国商业银行体制改革[J];兰州学刊;年05期[8] 萌明;走我国商业企业管理现代化的道路[J];商业研究;年01期[9] 刘桂慈;工商银行互联网金融发展史[J];商业研究;年02
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